Оформляя кредит, как известно, берешь чужие деньги на время, а потом возвращаешь, но уже свои и навсегда. Иногда случается так, что погасить вовремя оформленный кредит не получается. Что делать в таких случаях и как можно избежать такой неприятной ситуации – читайте ниже.
Три варианта кредитования
Кредит можно оформить в банке, ломбарде или микрофинансовой организации (https://www.ccloan.ua/ru/kredit-s-prosrochkami/ ).
Как правило, в банке оформляется кредит на большую сумму и длительный срок. В кредитном договоре четко прописывается график погашения кредитной задолженности. Заемщик должен ежемесячно, к определенной дате выплачивать сумму, не меньше той, что указана в графике. Это может быть аннуитет или оплата равными частями. Какая-то часть из погашаемой суммы идет на оплату процентов, а какая-то – на тело кредита, уменьшая его, при этом, соответственно, уменьшаются и проценты, которые будут начисляться в следующем месяце. При просрочке платежа банк будет начислять пеню, которую в будущем также надо будет погашать.
Проще всего с кредитом в ломбарде, который можно получить только под залог. В том случае, если заемщик не вернет вовремя кредит в ломбард, его залог будет продан с аукциона, а деньги от продажи пойдут на погашение кредита. При этом, если сумма от продажи залога не покроет размер кредита, кредит все равно будет считаться погашенным. Если же сумма от продажи залога окажется больше, чем кредит, разница должна быть выплачена заемщику. При этом на заемщика априори не могут быть наложены какие-то штрафные санкции. Оформляя кредит в ломбарде, клиент рискует только своим залогом, и ничем больше.
Кредит в МФО обычно оформляется на небольшие суммы и на короткий период, но под высокие проценты (исключение может быть при первом оформлении кредита). В том случае, если заемщик вовремя не рассчитался по кредиту, к нему применяются штрафные санкции, которые могут достигать значительных сумм. Поэтому, оформляя микрокредит в МФО, клиент должен быть уверен в своей платежеспособности в ближайшем будущем, чтобы не усложнять себе жизнь.
Что делать, если кредит не удается вовремя вернуть
Первый шаг – это заблаговременно обратиться к администрации кредитно-финансовой организации и поставить ее в известность о возникших проблемах. Зачастую в такой ситуации кредитор может предложить различные варианты решения проблемы.
В том случае, если заемщик, оформляя кредит, не уверен в том, что может его вовремя вернуть, целесообразно отдать предпочтение тем МФО, которые разрешают оформить пролонгацию кредитного договора. Некоторые МФО разрешают продлевать действующий кредитный договор неограниченное число раз при условии погашения процентов по кредиту. Конечно, это не решает проблему, но дает отсрочку и время для ее решения. На время пролонгации кредита никаких штрафных санкций к заемщику не применяется, его кредитный рейтинг не ухудшается.
Некоторые заемщики пользуются опцией «нулевого кредита» при первом кредитовании в новой МФО для того, чтобы погасить уже существующий кредит.
