Шукаючи можливості швидко отримати кошти, чимало українців звертають увагу на рекламу мікропозик зі стовідсотковим схваленням. Потенційним клієнтам здається, що це найкращий вихід: достатньо лише залишити заявку на платформі, щоб гроші надійшли на рахунок, незважаючи на зіпсовану кредитну історію чи відсутність довідки про доходи. Проте виникає логічний сумнів щодо того, чи справді існують онлайн-кредити, які видають на картку абсолютно всім без винятків. Разом з експертами, що створюють мікрофінансвові та банківські огляди, сайтом 100 Кредит ми вирішили дослідити відповіді на це питання.
Що насправді означає термін “100 відсотковий кредит” – пояснює сайт 100kredit
Часто в рекламних слоганах використовується фраза “100 відсотковий кредит”. Користувачі, що звикли довіряти рекламі і вірять в те, що можуть отримати гарантовану позику без відмов сильно помиляються. Це - не більш, ніж маркетинговий хід, адже жодна фінансова установа не може стверджувати, що надасть вам позику без відмови:
Часто в рекламних слоганах лунає фраза про 100-відсотковий кредит. Користувачі, які звикли довіряти рекламі та вірять у можливість отримати гарантовану позику без жодних відмов, дуже помиляються. Насправді це не більше ніж маркетинговий хід, адже жодна фінансова установа не може заздалегідь обіцяти схвалення заявки абсолютно кожному.
Кожна мікрофінансова організація або банк використовує спеціальні автоматизовані системи скорингу для перевірки потенційних позичальників. Ці алгоритми за лічені секунди аналізують десятки параметрів. Вони перевіряють вашу кредитну історію, поточне боргове навантаження, коректність введених даних і навіть поведінку на сайті. Якщо система виявить критичні помилки, ознаки шахрайства або безнадійні прострочення в інших компаніях, автоматичної відмови не уникнути.
Проте шанси на успішне отримання коштів можна максимально наблизити до омріяних ста відсотків. Для цього достатньо дотримуватися кількох простих правил:
- Будьте уважні під час заповнення анкети. Найпоширеніша причина відмов системи — це банальні друкарські помилки в прізвищі, номері паспорта чи ІПН.
- Надавайте лише правдиві дані. Намагання приховати інші кредити чи значно завищити свій дохід легко виявляється через бюро кредитних історій, що одразу призводить до відмови.
- Проходьте верифікацію через BankID. Це найшвидший спосіб підтвердити свою особу, який автоматично підвищує рівень довіри кредитора до вас.
- Обирайте лояльні компанії. Деякі МФО спеціалізуються на роботі з клієнтами з поганою кредитною історією і мають вищий відсоток схвалення (до 95-98%), тоді як інші висувають жорсткіші вимоги.
Щоб не витрачати час на компанії, які часто відмовляють, найкраще скористатися незалежними рейтингами на платформах-агрегаторах. Це дозволить порівняти реальний рівень схвалення, почитати відгуки інших позичальників і подати заявку саме туди, де вірогідність отримання фінансової допомоги є найвищою.
Куди звертатись за кредитом, якщо у мене погана кредитна історія?
Погана кредитна історія - це не вирок. Оформити позику можна навіть, якщо до цього ви чули одні відмови. Нижче, ми пропонуємо ознайомитись з деякими МФО України та дізнатись, коротко про те, які саме умови кредитування вони пропонують:
- Нові Кредити - є можливість оформити до 20 000 грн під 1% на день. Характеризуються швидкою подачею заявки та логічно продуманим інтерфейсом;
- CashtanCredit - старожил українського ринку мікрокредитів. Пропонують кошти без жодних комісій з мільговою ставкою 0,01%. Сума до 20 000 грн;
- Credit7 - пропонує позики до 30 000 грн з пільговою ставкою 0,01% для нових клієнтів. Компанія відрізняється високим рівнем схвалення та можливістю тривалого кредитування;
- Tengo - сервіс із майже стовідсотковим схваленням заявок, де можна отримати до 25 000 грн під 0,01% на термін до 30 днів;
- Rocket Money - нова мікрофінансова організація, що позиціонує себе як безвідмовна. Видає позики до 8 000 грн під 0,01% на день;
- ClickCredit - надає знижку 99,9% на перший кредит, дозволяючи новим клієнтам отримати до 30 000 грн із мінімальною переплатою;
- SlonCredit - надійний сервіс для швидкого оформлення більших сум до 32 000 грн на тривалий період із фіксованою ставкою 0,67%;
- SOS Credit - популярна компанія, у якій перша позика на суму до 20 000 грн доступна під 0,01% всього за кілька хвилин;
- Starfin - зручний варіант для нових користувачів із пільговою ставкою 0,01% на суму до 20 000 грн та гнучкими термінами погашення до 120 днів.
Кожен з цих сервісім має ліцензію, яку видає НБУ. Саме Національний банк України щоденно моніторить ринок мікрофінансових компаній, виявляє можливих порушників та суворо штрафує навіть на дрібні порушення. За останні роки, ринок короткострокових кредитів, суттєво виріс, але й чітко визначили норми та правилами, за якими видаються такі позики.
З чого складається процес оформлення і наскільки просто взяти 100 відсотковий кредит?
Процес оформлення позики в сучасних МФО максимально спрощений та адаптований для зручності користувачів. Вам не потрібно збирати стоси паперів, довідки про доходи, шукати поручителів чи стояти в довгих чергах до банківських відділень. Усе відбувається повністю онлайн і займає в середньому від 10 до 15 хвилин вашого часу.
Ось як виглядає стандартна процедура отримання коштів:
- Вибір кредитора. Ознайомтеся з умовами компаній, звертаючи увагу на відсоткову ставку, доступні ліміти, терміни та можливі акції для нових клієнтів. Зручно використовувати агрегатори, щоб одразу бачити всі пропозиції в одному місці.
- Реєстрація на сайті. Перейшовши на платформу обраної МФО, виберіть бажану суму та термін кредитування на онлайн-калькуляторі. Після цього введіть свій мобільний номер телефону для створення особистого кабінету.
- Заповнення анкети або верифікація. Вам знадобиться вказати паспортні дані, ідентифікаційний код (ІПН) та загальну інформацію про доходи. Більшість передових сервісів сьогодні пропонують пройти швидку ідентифікацію через систему BankID або портал Дія. Це не лише звільняє від необхідності вручну вводити дані чи робити фотографії документів, а й суттєво підвищує довіру кредитора та шанси на схвалення заявки.
- Прив'язка банківської картки. Вкажіть реквізити вашої активної картки, на яку бажаєте отримати гроші. Для перевірки того, що картка належить саме вам і є діючою, система тимчасово заблокує випадкову суму до 1 гривні. Вона повернеться на ваш баланс буквально за кілька хвилин.
- Очікування рішення. Автоматизована система скорингу аналізує вашу заявку без участі людини. Навіть якщо у вас були прострочення в минулому чи кредитна історія далека від ідеальної, алгоритми мікрофінансових організацій ставляться до цього набагато лояльніше, оцінюючи вашу поточну спроможність закрити невеликий борг.
- Підписання договору та отримання коштів. Якщо заявку схвалено, вам запропонують ознайомитися з електронним кредитним договором. Він має таку ж юридичну силу, як і паперовий. Для його підписання достатньо ввести унікальний код, який надійде вам у SMS-повідомленні або месенджері. Одразу після підтвердження гроші автоматично зараховуються на вашу картку.
Такий прозорий, швидкий і технологічний підхід робить мікрокредитування ефективним інструментом для вирішення термінових фінансових питань. Це дає змогу отримати необхідну підтримку без зайвого стресу та відмов, навіть коли банки не готові піти назустріч.
В які ризики не варто потрапляти під час оформлення?
Фактично, звертаючись за 100-відсотковим кредитом будьте певні, що основний ризик лягає на плечі мікрокредитної компанії, адже саме вона ризикує втратити свої кошти, якщо погано вивчить вашу кредитну спроможність. Закони зараз на стороні позичальника. Навіть, якщо оформити позику і помилково погодитись не на ті відсотки, легко можна відмовитись від кредиту без будь-який штрафних сакнцій протягом 14 днів. Зрештою, ви можете потравити на такі негарази, як:
- Маркетингова пастка - це ситуація, коли компанія приваблює клієнтів гучними обіцянками на кшталт "схвалення всім", "гроші за хвилину без перевірок" або "перший кредит під 0 відсотків". На практиці це часто виявляється гачком для залучення нових користувачів. Після заповнення анкети ви можете дізнатися, що нульова ставка діє лише перші три дні, або ж замість обіцяних 20 тисяч гривень вам погодять лише 1000 гривень. Головна мета такої реклами - змусити вас залишити свої персональні дані та підписати договір на емоціях, не вчитуючись в деталі;
- Високі приховані комісїї - хоча Національний банк України зобов'язує МФО вказувати реальну річну процентну ставку, деякі компанії досі намагаються маскувати додаткові стягнення. Ви можете отримати кредит під мінімальний базовий відсоток, але в договорі будуть прописані обов'язкові платежі за смс-інформування, страхування, юридичні консультації або комісія за зарахування коштів на вашу картку. Крім того, штрафи за прострочення навіть на один день можуть виявитися непропорційно великими;
- Боргова залежність - - мабуть, найнебезпечніший психологічний та фінансовий наслідок необачного кредитування. Легкість, з якою можна отримати гроші на картку через смартфон, створює ілюзію нескінченної доступності фінансів. Люди починають брати нові мікропозики, щоб перекрити відсотки за старими, потрапляючи в так звану кредитну карусель. Коли позичальник постійно оформлює пролонгації замість повного погашення тіла кредиту, він просто віддає компанії гроші за користування, а загальний борг при цьому не зменшується.
Варто розуміти, що ваші кредити — це ваші вороги. Повірте, немає нічого кращого, ніж закрити всі свої боргові зобов'язання та жити вільно. Саме кредити витягують вашу енергію, позбавляють можливості звільнитися з роботи чи, наприклад, піти у довготривалу відпустку, адже ресурсу навіть на найменший відпочинок просто не буде. Відчуття непогашеного боргу завжди тиснутиме психологічно. Постійні SMS-нагадування та сповіщення про обов'язкові платежі змушуватимуть вас перебувати у постійній напрузі.
Маючи вільні гроші, одразу направляйте їх на дострокове погашення тіла кредиту, а не витрачайте на імпульсивні покупки. Не чекайте останнього дня за графіком платежів, адже мікрофінансові організації нараховують відсотки за кожен день користування коштами, і це невпинно збільшує підсумкову переплату. Навіть часткове перекриття основного боргу суттєво зменшить подальше фінансове навантаження.
Варто пам’ятати, що кредитна історія - це не щось ефемерне, це реальний показник, який можна виміряти і який допомагає кредиторам краще оцінювати людей, яким потрібні кошти.
